1 марта
Зампред ЦБ о переводе социальных выплат на карту «Мир»

Заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова в интервью RNS рассказала о зарубежной экспансии карт «Мир», планах по снижению тарифов для клиентов и обязательных и необязательных социальных выплатах на карту «Мир».

Вы говорили, что надеетесь на эмиссию 16 млн карт «Мир» к концу 2016 года. По состоянию на начало февраля российские банки выпустили 2,5 млн карт «Мир». Что пошло не так?

Да, мы действительно заявляли такую цифру на прошлый год. Мы начали эмиссию в пилотном режиме с 10 банками в самом конце 2015 года, в 2016-м изначально предполагали, что параллельно будет раскрываться сеть для приема карт «Мир» и осуществляться массовая эмиссия. Но мы скорректировали нашу тактику: пришли к выводу, что лучше сначала полностью подготовить инфраструктуру для приема карт, сделать так, чтобы ее можно было использовать как полноценный платежный инструмент в любом привычном месте, и только потом активизировать выпуск карт.

Сейчас карту принимают практически все банкоматы и около 85% терминалов в торговых точках, ею можно расплатиться почти во всех крупных торговых сетях. Уже выпущено почти 3 млн карт, но, заметьте, из них почти 1 млн эмитирован в последние три месяца, то есть скорость эмиссии растет очень существенно. Мы рассчитываем, что в этом году выпустим около 15 млн карт, в следующем году темпы эмиссии, по нашим оценкам, будут выше. Мы хотим, чтобы карта «Мир» вошла в жизнь россиян как конкурентоспособный и качественный продукт, который нравится людям и выгоден банкам, поэтому и готовы гибко корректировать планы.

Поправки в закон «О национальной платежной системе» уже внесены в Госдуму. Они предполагают перевод соцвыплат на карту «Мир». Вы не считаете, что это нарушает конкуренцию на рынке платежных систем?

Создание Национальной системы платежных карт (НСПК) и выпуск карты «Мир» были предназначены для безопасности проведения операций по платежным картам вне зависимости от геополитической ситуации. Бюджетные средства, их доступность и сохранность для граждан в любой ситуации должны быть защищены, это задача государства. Именно поэтому в 2014 году был принят закон, который предусматривает перевод средств из бюджетных и внебюджетных фондов на национальный платежный инструмент.

Сейчас в Госдуме обсуждается законопроект, устанавливающий сроки эмиссии платежных карт «Мир» бюджетникам. Мы понимаем, что выдача карт «Мир» или замена карт международных платежных систем на карты «Мир» должна происходить максимально комфортно для самих клиентов. Поэтому мы ко второму чтению законопроекта планируем предложить поэтапный перевод бюджетников и пенсионеров на карты «Мир». Так, для клиентов бюджетной сферы, впервые обратившихся за картой, она должна будет выдаваться с 1 июля 2017 года, а для тех, у кого уже есть карты международных платежных систем (за исключением пенсионеров), перевыпуск должен быть сделан до 1 июля 2018 года. Для пенсионеров же карта «Мир» будет выдаваться в рамках плановой замены карт международных платежных систем по истечении их срока действия с завершением этого процесса не позднее 1 июля 2020 года. Важно подчеркнуть, что речь идет именно о замене карт международных платежных систем на карты «Мир».

При этом, как и сейчас, клиент сможет сам выбрать, каким образом ему удобно получать бюджетные средства: наличными, на банковский счет, к которому не привязана карта, или же на карту «Мир». Кроме того, мы считаем, что разовые выплаты могут осуществляться на карту «Мир» по заявлению. Если клиент хочет получить их наличными или просто на счет, он получит их в том порядке, к которому привык. Но если он сам захочет получить карту «Мир» и привязать ее к счету, на который перечисляются денежные средства, то ему будет выдана карта «Мир», банк должен ему это обеспечить.

Как скоро вы ожидаете принятия поправок в закон?

Пакет поправок находится в хорошей степени проработки, его одобрил Комитет Государственной думы по финансовому рынку, он прошел первое чтение, и мы надеемся на принятие законопроекта в весеннюю сессию.

Предполагаются ли льготы по обслуживанию карт «Мир», например для пенсионеров?

Тарифы по обслуживанию карт для клиентов определяют банки. С учетом того, что тарифы по карте «Мир» ниже, чем у международных платежных систем, то и тариф за обслуживание карты должен быть ниже, чем те тарифы, которые банки предлагают по международным платежным системам.

Тем не менее мы провели мониторинг и увидели, что очень часто банки ставят тот же тариф по карте «Мир», что и по картам международных платежных систем. Мы считаем это неправильным. Если изначально для банка тарифы платежной системы «Мир» ниже, чем у международных платежных систем, клиент тоже должен иметь от этого выгоду. Мы разговариваем с банками и пытаемся понять, почему они ведут такую тарифную политику. Мы будем работать и осуществлять мониторинг тарифной политики банков, чтобы тарифы по карте «Мир» для клиентов были ниже тарифов международных платежных систем.

Что касается пенсионеров, то практически все банки осуществляют перевыпуск карт для них без взимания комиссии, поэтому выдача карт действующим пенсионерам предполагается именно в рамках перевыпуска. Мы считаем, что условия для пенсионеров должны быть не хуже существующих, а лучше.

Не опасаетесь ли перетока нежелающих платить за обслуживание карт в наличные платежи?

Перевыпуск карты «Мир» не предполагает ухудшения условий, он предполагает их улучшение. Наоборот, число бюджетников и пенсионеров, которые захотели бы перейти на этот продукт, должно быть больше.

Согласно последнему опросу ВЦИОМ идею о переводе бюджетных выплат на карты «Мир» поддерживает более половины россиян (52%), что говорит о ее потенциальной привлекательности. При этом еще раз обращу внимание, что выбор получения пенсии (наличными или в безналичной форме) осуществляется пенсионером.

На сколько тарифы по карте «Мир» ниже тарифов международных платежных систем?

В среднем на 20–70% в зависимости от статьи тарифов. Например, вступительный взнос за вход в платежной системе «Мир» отсутствует, тогда как у международных платежных систем он достаточно высок. Кроме того, наша система не берет комиссию за оборот по картам, и межбанковские комиссии в среднем ниже аналогичных комиссий международных платежных систем где-то на 0,2–0,5 процентного пункта в зависимости от типа карт.

У банков есть возможность предлагать клиентам более выгодные тарифы, чем те, что сейчас предлагают международные платежные системы. Дальше — тарифная политика банков, мы находимся с ними в диалоге.

Как они реагируют на ваши вопросы? Снижают тарифы?

Какие-то банки уже пересмотрели свои условия, какие-то, я думаю, в ближайшее время пересмотрят.

Еще один фактор влияния на изменения тарифной политики банков — дополнительные сервисы, которые мы хотим предлагать держателям карты «Мир». Среди них — программа лояльности. Ее полномасштабный запуск намечен на осень текущего года. На мой взгляд, она станет одной из лучших в стране и будет способствовать более активному использованию нашей национальной карты.

Какой оборот платежей прогнозируется по картам «Мир»?

У нас уже сейчас достаточно хороший уровень безналичных платежей в России по сравнению со многими европейскими странами — 30% от рыночного оборота. В 2013 году он составлял 23%. То есть мы выросли на 7 процентных пунктов, темпы очень хорошие.

Теперь нужно в рамках конкурентной среды развивать больше удобных безналичных инструментов с приемлемыми тарифами, чтобы люди сами были заинтересованы активнее переходить на безналичные платежи. Сейчас уже многие платят картами в такси и в железнодорожных кассах, еще пять лет назад такого не было. И я абсолютно уверена, что именно национальному инструменту население будет доверять в большей степени, чем остальным.

В России необходимо вводить ограничения на расчеты наличными? Участвует ли ЦБ в таких консультациях с Минфином?

Я считаю, что безналичные операции надо развивать путем внедрения конкурентоспособных безналичных форм оплаты и безналичных инструментов в сочетании с привлекательной для граждан тарифной политикой.

Обсуждается ли снижение порога максимальной суммы наличных расчетов от предложенной ранее суммы в 600 тыс. рублей?

Пока нет, при необходимости его можно будет пересмотреть в будущем. В европейских странах периодически пересматривают подобные пороги. Если мы будем обсуждать такие изменения, то это будет происходить с привлечением экспертов, общественных организаций, чтобы мы могли быть уверенными, что это не создаст сложностей гражданам и добросовестному бизнесу.

Минпромторг заявил, что с картами «Мир» будет работать и программа продовольственной помощи. Какой объем этой программы обсуждается? С какими банками ведутся консультации относительно выпуска таких карт? Придется ли гражданам платить за обслуживание этих карт?

Карта «Мир», помимо традиционной платежной функции, может быть основой для реализации широкого спектра нефинансовых приложений — социальных, транспортных и других. В ряде регионов такие проекты с картой «Мир» уже осуществляются.

С Минпромторгом обсуждается реализация одного из таких проектов на базе карты «Мир». Идея интересна, мы можем помочь через национальный платежный инструмент отследить целевое использование средств. Сейчас мы совместно с НСПК и Минпромторгом находимся в стадии технической проработки вопроса.

Придется ли гражданам, получающим продовольственную помощь в рамках программы на карту «Мир», платить за обслуживание этой карты?

После того как мы поймем, как технически реализовать этот проект, будет рассмотрен и вариант финансовых условий, при которых эта программа должна быть интересна и гражданам, и государству.

Вы знакомы с планами НСПК и DenizBank по выпуску карты «Мир» в Турции? Какие еще иностранные банки проявляют интерес к эмиссии?

В прошлом году мы заключили важное международное соглашение о сотрудничестве в части платежных систем. В нем участвуют Россия, Казахстан и Белоруссия, а позднее присоединилась Армения. Совместно мы хотим проработать четыре большие темы. Первая — это сотрудничество в области национальных систем платежных карт, вторая — развитие самих платежных систем каждой страны, третья — внедрение единых стандартов, что позволит сделать пространство Евразийского экономического союза единообразным в части платежей и форматов. И четвертая тема — это развитие финансовых технологий.

В части развития систем платежных карт у нас есть договоренность с Арменией по организации приема карт армянской платежной системы «Арка» на нашей территории и, соответственно, карт «Мир» на их территории. Этот вопрос находится в очень хорошей стадии готовности. Думаем, что проект будет запущен уже в этом году.

С платежной системой «Белкарт» вопрос находится в процессе обсуждения. Казахстан же сейчас больше изучает наш опыт, потому что у них нет своей национальной платежной системы, но успех НСПК их вдохновил.

Если говорить о странах дальнего зарубежья, то Турция действительно ведет переговоры с НСПК по поводу приема карт «Мир» на своей территории. Эту страну посещает большое количество наших граждан, и было бы абсолютно логично предоставить там такую возможность.

Кроме Турции, есть идея проработать такой же механизм с Египтом, но мы пока обсуждаем, насколько это нужно делать. Еще одно популярное направление у наших туристов — Объединенные Арабские Эмираты. В следующем месяце мы планируем встречу с представителями Центрального банка ОАЭ именно на тему приема карт «Мир» в стране.

На каком этапе обсуждение запуска кобейджинговой карты Visa и НСПК?

Мы ожидаем подписание соответствующего соглашения во II квартале текущего года. Более того, планируем, что в этот же период будет запущен пилотный проект по выпуску кобейджинговых карт с данной платежной системой одним из крупных банков.

Какая ситуация с картами «Мир» в Крыму?

Крым был пилотным регионом по запуску карт «Мир», и поэтому здесь эмиссия карт шла опережающими темпами. В настоящее время в Крыму выпущено более миллиона карт «Мир», около 1,5 тыс. банкоматов и свыше 8 тыс. POS-терминалов принимают национальный платежный инструмент. То есть в Крыму ситуация с приемом безналичных платежей абсолютно нормальная, жители свободно пользуются картой, и у них не возникает никаких сложностей.

Каков процент соотношения использования наличных и безналичных расчетов в Крыму? Он отстает от других регионов?

Да, он отстает, но отстает исторически, потому что раньше такое большое значение развитию безналичного оборота в Крыму не придавалось. Я думаю, что Крым — регион с большим потенциалом, мы очень быстро наберем тот темп, который сейчас есть в целом по стране.

Ранее Минфин разослал банкам письмо с предложением снизить тарифы на эквайринг для малого и среднего бизнеса. Считаете ли вы, что у банков высокие тарифы по эквайрингу?

Это не такая простая история, как кажется на первый взгляд. Эквайринговые комиссии и комиссии банка-эмитента, которые, в том числе, зависят от межбанковских комиссий платежных систем, должны быть оправданными и если не идеально сбалансированными, то определенным образом уравновешивающими друг друга. С одной стороны, торговым предприятиям должно быть выгодно использовать карты при оплате товаров и услуг, с другой — банкам, которые эмитируют карты, нужно получать доход для развития программ лояльности и своих маркетинговых кампаний. Как правило, рынок ищет равновесное решение — оптимальное сочетание эмиссионных и эквайринговых тарифов, чтобы и торговые предприятия, и банки были заинтересованы в выпуске карт и в их приеме.

Действительно, на площадке Минпромторга была создана рабочая группа, в которой мы участвуем. Все понимают, что простым росчерком пера этот вопрос не решается.

Отраслевая ассоциация при Минпромторге считает, что существуют группы товаров, по которым комиссия за эквайринг, с их точки зрения, является достаточно высокой, поэтому в этом виде торговли безналичные расчеты не превалируют. Мы посмотрим, какие тарифы установлены по этим группам товаров, и обсудим с платежными системами, есть ли возможность их снизить в части interchange.

Мы рассчитываем, что после анализа и обсуждения предлагаемые к рассмотрению решения по изменению тарифов будут носить взвешенный характер и способствовать развитию безналичных платежей в нашей стране.


Другие публикации в СМИ